Ein Hausbau ist immer auch eine Planung für die Zukunft. Sachsen-Anhalt bietet viele Regionen und Landkreise, in denen es sich sehr schön wohnen und leben lässt. Die Grundstücke sind vielfach günstig und warum sollte man sich nicht ein Haus bauen, statt Miete zu zahlen. Wer ein Eigenheim bauen möchte benötigt nicht nur einen zuverlässigen Hausbau-Partner sondern auch eine gute Baufinanzierung.

Zunächst sollten Sie sich erst einmal einen genauen Finanzierungsplan für den geplanten Hausbau machen. Sehr wichtig ist es, sich darüber klar zu sein, wieviel Haus man sich leisten kann. Dafür gibt es im Internet hilfreiche Tools, mit denen man dies berechnen kann, zum Bespiel hier: Budgetrechner

Eigenkapital

Zu einer "gesunden" Baufinanzierung gehört auch der Einsatz von Eigenkapital. Bauen ohne Eigenkapital ist in der Regel nicht empfehlenswert. Als Faustregel gilt beim Bauen der Einsatz von 30% Eigenkapital. Dies kann Ihr bezahltes Grundstück sein, Barmittel oder das Guthaben vom Bausparvertrag. Auch durch den Hausbau mit Eigenleistungen lässt sich ein gewisser Anteil als Eigenkapital darstellen. Der Sinn der Sache ist ganz einfach: Je weniger Kredit sie brauchen, desto weniger Fremdmittel müssen herangezogen werden. So ist auch die spätere monatliche Belastung geringer. Noch dazu stärkt ein hoher Anteil an Eigenkapital die Verhandlungsposition gegenüber der Bank. Wer beispielsweise 40 Prozent an Eigenkapital mitbringt, bietet zu gleich eine höhere Sicherheit und kann gegebenenfalls mit Zinsnachlässen rechnen.

Hypothekendarlehen

Das klassische Hypothekendarlehen stellt bei der Baufinanzierung noch immer die günstigste und einfachste Variante dar. Bei einem Hypothekendarlehen handelt es sich Kredit, welcher mit einem Grundpfandrecht gesichert ist. Die Kreditsicherung bildet die finanzierte Immobilie. Eine Immobilien bildet sozusagen die Grundlage für die Grundpfandrechte. Durch diese Sicherung ist die Wahrscheinlichkeit ziemlich groß, dass hier die Forderung eines Gläubigers durchgesetzt werden kann. Durch diese hohe Sicherheit ist ein Hypothekendarlehen eines der beliebtesten und günstigsten Formen der Aufnahme eines Darlehens.
Die Abwicklung hinsichtlich Zins und Tilgung ist verläuft ähnlich dem Tilgungsdarlehen. Jedoch wird die monatliche Rate aus Zins und Tilgung nicht geringer. Vielmehr verschieben sich die Anteile aus Zins und Tilgung. Weil mit jeder Zahlung auch der Baukredit getilgt wird, ist der Anteil des Tilgungsanteils aus der Rate zum Ende hin höher, weil Sie auf weniger Schulden auch weniger Zinsen zu zahlen haben.

Bausparvertrag

Auch ein Bausparvertrag kann für die Baufinanzierung genutzt werden. Wenn es dafür auch noch eine Wohnungsbauprämie  und Arbeitnehmersparzulage (Vermögenswirksame Leistungen) gibt, kann ein Bausparvertrag interessant sein. Der Vorteil bei solch einem Bausparer ist die Zahlung hoher Zinsen auf dem selbst erbrachten Sparbetrag. Zudem sind Baukredite sehr günstig verzinst, sodass kaum noch weitere Kosten auf einen zukommen. In Form eines sogenannten Forwarddarlehens tritt der eigentliche Bausparvertrag auf. Hierbei handelt es sich um ein Darlehen, das erst einige Jahre nach Vertragsabschluss bezahlt werden kann.

Festdarlehen

Für Besitzer von Lebensversicherungen oder auch Fondsparer eignet sich das Festdarlehen. Diese können nämlich das Guthaben aus der Lebensversicherung oder dem Investmentdepot später zur vollständigen Kredittilgung einsetzen. Wer also glaubt, dass die Rendite seiner Geldanlagen und Guthaben die Kreditzinsen übersteigt, findet mit einem Festdarlehen eine gute Alternative zum Tilgungsdarlehen oder Annuitätendarlehen. Bei dieser Finanzierungsform wird die Tilgungssumme erst am Ende der vereinbarten Kreditlaufzeit gezahlt. Hier ist aber dennoch auch zu beachten, dass für die Länge der Laufzeit des Kredites die gesamte Kreditsumme mit den Zinsen zu zahlen ist. Es erweist sich daher als ratsam, sich diese Art der Finanzierung gut zu überlegen. Zu bedenken ist auch, das Aktien und Investmentfonds Schwankungen unterliegen.

Tilgungsdarlehen

Eine Möglichkeit zur Haus-Finanzierung ist das Tilgungsdarlehen. Dies ist vor allem für Kreditteilnehmer geeignet, bei welchen die zukünftige Einkommenserwartung nur für einen begrenzten Zeitraum überschaubar ist. Hier spricht man beispielsweise von Kleinunternehmern oder auch Mitarbeiter von Familienbetrieben. Hier vereinbaren Sie mit der Bank einen festen Tilgungsanteil, was den Vorteil hat, dass Sie von Beginn monatlich einen höheren Tilgungsanteil zahlen, als beim Annuitätendarlehen. Die monatliche Belastung ist bei einer solchen Baufinanzierung anfangs höher, jedoch sinken die Zinszahlungen auch schneller. Durch die lineare Rückzahlung verringert sich die Restschuld ständig, deshalb werden auch die Zinsen immer geringer und der zu zahlende Betrag wird kontinuierlich kleiner. So ist auch die finanzielle Belastung am Ende geringer als zum Beginn.

Bauförderung für Ihr Eigenheim in Sachsen-Anhalt

Neben den Fördermitteln der KFW-Bank  gibt es für Sie möglicherweise auch noch Bau-Fördermittel vom Bundesland Sachsen-Anhalt.

Investitionsbank Sachsen-Anhalt
39104 Magdeburg, Domplatz 12

Telefon (gebührenfrei) 0800/5600846

Die Finanzförderung von Bund und Ländern sollten Sie unbedingt berücksichtigen. Sofern Sie eine Förderung erhalten,  senken Fördermittel die Kreditbelastung beträchtlich.